Pietro Coppola · Consulente assicurativo e previdenziale, diplomato AFA
Ti aiuto a vederci chiaro.
Previdenza, investimenti e ipoteca, in parole semplici. Per chi vive o lavora in Svizzera.
In Svizzera, il tuo futuro poggia su tre pilastri.
Finché c'è nebbia, non sai quanto reggono.
Io tolgo la nebbia.
Ti mostro come stanno le cose, cosa fare lo decidi tu.
Primo colloquio gratuito e senza impegno. Facciamo il punto, senza firmare nulla.
Pietro Coppola · Consulente assicurativo e previdenziale, diplomato AFA
Ti aiuto a vederci chiaro.
Previdenza, investimenti e ipoteca, in parole semplici. Per chi vive o lavora in Svizzera.
Gratuito, senza impegno e senza firmare nulla. Come vengo pagato
In Svizzera, il tuo futuro poggia su tre pilastri. Finché c'è nebbia, non sai quanto reggono. Io tolgo la nebbia: ti mostro come stanno le cose, cosa fare lo decidi tu.
01La nebbia
Forse l'hai pensato anche tu.
Se non ti è chiaro, è normale. Previdenza, polizze e ipoteche sono scritte in una lingua che quasi nessuno parla. Il mio lavoro è tradurla: prima che tu firmi qualcosa, e anche se hai già firmato.
02Di cosa mi occupo
Tre temi. Una lingua sola: la tua.
Previdenza e assicurazioni
AVS, cassa pensioni, terzo pilastro, cassa malati, coperture di rischio. Guardiamo cosa hai già, cosa ti manca e cosa forse paghi due volte.
Investimenti
Tenere tutto sul conto è una scelta, investire un'altra. Ti spiego rischi, costi e tempi, poi scegli tu se investire e quanto.
Ipoteca e casa
Fondi propri, ammortamento, ipoteca fissa o SARON: te li spiego uno per uno. Prima di firmare un'ipoteca, capiamo insieme quanto puoi permetterti e cosa chiedere.
03Per chi
Si parte da dove sei.
Privati e famiglie
Un terzo pilastro firmato anni fa, i risparmi fermi sul conto, la prima casa: mettiamo ordine, una cosa alla volta.
Frontalieri e nuovi arrivati
Ti spiego come funzionano in Svizzera cassa pensioni, libero passaggio, terzo pilastro e cassa malati, e cosa cambia per chi vive oltre confine.
Chi lavora in proprio o ha un'azienda
Con una ditta individuale l'AVS resta obbligatoria, la cassa pensioni no: il resto lo costruisci tu. Con una Sagl o una SA, invece, per le assicurazioni sociali sei dipendente della tua società. Parliamo anche di te, oltre che della tua azienda.
04I tre pilastri
I tre pilastri, uno alla volta.
Tieni premuto per alzarli.
1° pilastro · AVS e AI
La previdenza dello Stato, obbligatoria per chi vive o lavora in Svizzera. Serve a coprire il fabbisogno di base.
2° pilastro · Cassa pensioni
La previdenza professionale. Se sei dipendente e guadagni più di una certa soglia, i contributi li versate tu e il tuo datore di lavoro. Insieme all'AVS, ha lo scopo di mantenere il tenore di vita abituale.
3° pilastro · Previdenza privata
La parte che decidi tu, perché è volontaria. Il pilastro 3a è vincolato e di regola dà vantaggi fiscali, il 3b è libero.
Se un pilastro è più basso del previsto, meglio saperlo oggi che il giorno della pensione.
05Come lavoro
Andiamo al tuo passo.
Ci parliamo.
Ci vediamo online o di persona: mi racconti la tua situazione e porti quello che hai già firmato.
Ti spiego.
Parto dai tuoi documenti, non da una regola generale. Ti dico cosa hai, cosa manca e quali strade vedo, con tutti i costi sul tavolo. Anche i miei.
Decidi tu.
Con calma, con i tuoi tempi. Se qualcosa non ti convince, non firmi. Va bene così.
06Patti chiari
Quello che di solito si scopre alla fine, qui lo leggi prima.
- Come vengo pagato
- Il primo colloquio non ti costa nulla. Dopo, dipende dal servizio: in alcuni casi ricevo una provvigione sul prodotto che scegli, in altri mi paghi tu un onorario. Quanto, e da chi, te lo dico prima di qualsiasi firma.
- Dove ci vediamo
- Lavoro in tutta la Svizzera: online, oppure di persona nell'ufficio partner disponibile più vicino a te.
- Se salti un appuntamento
- Capita. Basta avvisarmi prima e lo spostiamo. Se invece non ti presenti e non avvisi, il colloquio successivo costa CHF 100. Quel tempo era riservato a te.
- Cosa non faccio
- Non ti metto fretta. Non ti chiedo di firmare al primo incontro. Non uso una parola tecnica senza spiegarla. E non faccio consulenza fiscale: per le imposte serve un fiduciario o un commercialista.
07Domande
Le domande che è giusto fare.
Il primo colloquio lo offro io. Se poi lavoriamo insieme, dipende dal servizio: per alcuni ricevo una provvigione sul prodotto che scegli, per altri mi paghi tu un onorario. In ogni caso, prima di firmare sai quanto vengo pagato e da chi.
Può succedere che ti proponga un prodotto, e su alcuni ricevo una provvigione: te lo dico prima. Ma al primo colloquio non si firma: serve a capire. Se una cosa non ha senso per la tua situazione, te lo dico. La decisione resta tua.
Dipende. Chi risponde senza guardare i documenti tira a indovinare. Contano il valore di riscatto, cioè quanto ricevi se esci oggi, i costi che restano e gli anni che mancano. Porta il contratto: lo leggiamo insieme e facciamo i conti, senza promesse sul risultato.
Sì. Ti spiego come funzionano i tre pilastri e cosa cambia nel tuo caso. Per chi vive oltre confine non tutto vale allo stesso modo: te lo dico subito. Non faccio consulenza fiscale: per le imposte serve un commercialista o un CAF in Italia, un fiduciario in Svizzera. Ti dico dove finisce il mio lavoro e dove comincia il loro.
Quello che hai: il certificato della cassa pensioni, le polizze, gli estratti del terzo pilastro, i documenti dell'ipoteca. Se non trovi tutto, va bene lo stesso. Si parte da lì.
08Il primo passo
Facciamo il punto.
Guardiamo la tua situazione e ti dico cosa vedo. Il primo colloquio lo offro io: è gratuito e non si firma nulla.